Banco Pan: saiba tudo sobre a conta digital e suas vantagens!

Por Miriam Barros

O Banco Pan é uma instituição brasileira fundada em 1963, com posterior regência do Grupo Silvio Santos. 

Em 2011, o banco foi comprado pelo BTG Pactual, momento em que teve reposicionamento de marca e passou a oferecer serviços como a conta digital.

Os 12,4 milhões de clientes da instituição financeira têm acesso a outros serviços, como: 

  • Crédito consignado; 
  • Financiamento de veículos; 
  • Cartão de crédito
  • Consórcios; 
  • Seguros.

A expansão das contas digitais no Brasil dialoga diretamente com o crescimento das chamadas carteiras digitais em todo o país.

Este fenômeno, por sua vez, pode estar relacionado com o aumento do uso de cartões, a expansão do e-commerce e o próprio contexto de pandemia.

No ano de 2019, somente 38% dos brasileiros conheciam as carteiras digitais, ao passo que em 2021, essa porcentagem chegou a 89% contando a população que aderiu à ferramenta.

As carteiras digitais têm como proposta ser uma alternativa barata, sem mensalidade e uma opção mais viável pelos vendedores autônomos, MEIs e pequenas empresas.

Nesta modalidade, a conta digital, geralmente, mescla características de contas bancárias tradicionais corrente e poupança.

De antemão, sinalizamos que o Banco Pan somente aceita contas de pessoas físicas, ou seja, o cadastro não pode ser feito com CNPJ, somente com CPF.

Apesar da limitação de não aceitar pessoas jurídicas, o Banco Pan possui ferramentas úteis e soluções gratuitas que podem ajudar na jornada do empreendedor.

Uma delas é a facilidade para a solicitação de empréstimos pessoais com taxas competitivas, crédito no cartão, limite emergencial e cheque especial sem processos burocráticos.

Para prestadores de serviços autônomos, esses serviços podem ajudá-los na compra de ferramentas para otimizar o trabalho, matéria-prima ou mercadorias para estoque.

Além disso, o Banco Pan oferece outros serviços e conta com taxas interessantes no comparativo de seu mercado. 

Acompanhe a leitura e conheça mais sobre a conta digital da instituição!

Sobre a conta digital do Banco Pan

Por ser um banco digital, todas suas operações do Banco Pan podem ser feitas pela internet, diretamente do aplicativo da empresa: basta baixá-lo na App Store ou Play Store.

O processo de abertura de conta consiste em informar dados pessoais, nome completo, CPF, dados de contato e financeiro, como profissão, renda mensal, patrimônio.

Seguindo o protocolo de outros bancos digitais já conhecidos, é solicitado somente uma foto de rosto e do documento que tenha dados pessoais (Carteira de identidade ou de motorista).

Após o envio das informações, o banco analisa os dados e responde em poucos dias – não há um prazo exato para isso.

A abertura de conta não será aceita em caso de divergência de dados ou de documentação expirada, caso contrário, não há outras variantes para a negação.

Como outras instituições digitais, a conta também não possui mensalidade, e o cartão de crédito pode ser solicitado após a abertura da conta.

O cartão possui bandeira Mastercard, e para ser liberado, o histórico e score do Serasa são avaliados.

A propósito, o Banco Pan é conhecido por disponibilizar um limite de crédito inicial entre R$ 1.500,00 a R$ 2.000,00.

A interface do aplicativo do banco segue a mesma linha de outras instituições do segmento: na tela inicial, mostra-se o saldo e botões de menu com diversas operações.

Pela conta digital do Banco Pan podem ser feitos pagamento de boletos, transferências TED e PIX, extrato e visualização da fatura do cartão.

Os depósitos de dinheiro são por meio de boletos, e os saques são feitos no Banco24Horas.

Outro diferencial do banco é o cheque especial, que é disponibilizado automaticamente para o cliente.

O limite dessa função pode ser reajustado e até cancelado quando o proprietário da conta solicitar.

Porém fique atento: este serviço possui uma taxa de 5,9% ao mês.

Empréstimos da conta digital

A função do empréstimo pré-aprovado e sem burocracias chama a atenção dos clientes do Banco Pan.

É possível solicitar pelo próprio aplicativo, simular as taxas de acordo com o valor e a quantidade de parcelas.

A condição para a concessão do empréstimo é, principalmente, não possuir faturas atrasadas ou saldo negativo.

Taxas do Banco Pan

A maioria dos serviços oferecidos pela instituição financeira são gratuitos, dentre eles:

  • Cartão sem anuidade;
  • Conta gratuita;
  • Pagamentos de boletos;
  • Extrato;
  • Até 30 transações de TED.

São disponibilizadas 30 transações de TED no mês, ao ultrapassar essa quantidade, é cobrado R$ 2,00 para cada transação. Esta é a mesma taxa para saque e geração de boletos.

Para solicitar um segundo cartão, há um custo de R$ 17,00. Vale pontuar que ao realizar compras no cartão, o cliente ganha desconto em lojas e restaurantes parceiras do banco.

O limite emergencial tem uma taxa de 5,9% ao mês. O empréstimo pessoal pelo App conta com taxa é de 2,90% ao mês.

As taxas do empréstimo não são divulgadas, pois variam em cada caso. E os juros do cartão de crédito são cobrados a partir de 5,9% ao mês.

Vantagens e desvantagens do Banco Pan

Em uma análise objetiva, a principal desvantagem do Banco Pan, de fato, está na falta de opção para pessoas jurídicas: somente pessoas físicas podem abrir conta no banco.

Outros pontos negativos apresentados são relacionados ao atendimento ao cliente. Sua nota no site Reclame Aqui é de 7,6, por exemplo. No total, foram 99,9% de reclamações respondidas.

Além disso, as taxas do cartão não são devidamente explicadas, deixando alguns pontos subentendidos e confusos.

Dentre as vantagens, vale citar o fato de que a conta digital do banco é gratuita, e atende as necessidades básicas de quem procura serviços bancários.

O aplicativo é intuitivo e o cadastro é simples, assim como o limite, que é automático. 

Além disso, a opção de empréstimo pré-aprovado é uma das mais atrativas para os consumidores.

 

Bônus: 3 ferramentas exclusivas para um planejamento financeiro eficaz

Se você é um empreendedor, seja autônomo ou MEI, você precisa se atentar ao planejamento financeiro.

Isso também vale, naturalmente, para pessoas físicas que são clientes do Banco Pan.

Pensando nisso, antes de finalizarmos o texto, apresentamos três ferramentas para fortalecer seu planejamento financeiro. Vamos lá?

 

  • Planilhas financeiras

Acompanhar um planejamento financeiro de perto não é uma tarefa fácil. 

Entretanto, há ferramentas e tecnologias que auxiliam este processo, automatizando e otimizando sua execução.

Para um negócio que está começando, as planilhas podem ser uma opção interessante. 

Nós preparamos duas planilhas de controle exclusivas:

Se você tem um negócio, por sua vez, não pode abrir mão da tecnologia.

Nossa ferramenta de fluxo de caixa se conecta diretamente com todas as suas maquininhas de cartão, atualizando diariamente os dados de todas as vendas.

Você também pode cadastrar lançamentos e categorizar cada entrada e/ou saída de forma simples, de acordo com a empresa.

Além disso, é possível filtrar períodos específicos para fazer análise de seu caixa e visualizar o fluxo de recebimentos e despesas por semana ou mês.

Ou seja: por meio da ferramenta da Confere, o controle de vendas será muito mais minucioso e, o melhor, automatizado!

Veja outras vantagens dessa ferramenta inovadora:

  • Controle seu fluxo de caixa com categorias próprias do seu negócio;
  • Acompanhe vendas e despesas administrando contas a pagar e receber;
  • Tenha a sinalização de quando cada parcela de venda vai cair na sua conta;
  • Aproveite também um fluxo de caixa com cálculo automático dos principais indicadores financeiros;
  • Conte com a centralização dos dados de todas as suas vendas em qualquer meio de pagamento.

Acompanhar corretamente os principais indicadores do seu negócio faz parte do conjunto de práticas de um bom controle financeiro.

A Confere calcula automaticamente esses indicadores para você pela ferramenta de fluxo de caixa. 

Assim, você saberá os resultados com vendas, custos variáveis, despesas fixas, investimentos operacionais e entradas e saídas não-operacionais: ou seja, um controle de toda a sua área financeira de modo simples e efetivo!

As vendas também aparecem detalhadas com data, descrição, forma de pagamento, bandeira, tipo, quantidade de parcelas e valor total. 

Isso facilita a verificação uma por uma quando esses valores forem recebidos.

Você também pode cadastrar todas as suas contas a pagar e alterar o status para acompanhar se sua empresa está arcando com suas obrigações financeiras.

  • Controle automatizado e conferência das máquinas de cartões

A Confere Cartões disponibiliza ainda uma ferramenta completa que sincroniza diariamente todos os dados das suas maquininhas, tanto das vendas quanto dos recebimentos.

Em um único lugar, é possível visualizar as suas informações de vendas com cartões de todas as suas máquinas e de todos os CNPJs.

Se você trabalha com uma, duas, três ou mais maquininhas, tudo bem! Nós centralizamos todas as informações de vendas na mesma plataforma.

Os recebimentos líquidos e previsões são comparados com extrato bancário, verificando se de fato tudo foi pago corretamente pelas operadoras de cartão.

Fora isso, pode-se cadastrar as taxas acordadas com cada operadora, e automaticamente o sistema calcula se o valor aplicado está correto.

Por fim, relatórios de recebimentos, vendas, cancelamentos e chargebacks, antecipações, taxas, despesas e ajustes podem ser exportados.

Essas operações também podem ser filtradas por estabelecimento, caso tenha mais de um na plataforma. 

Selecione período, operadora, bandeira, dados bancários ou o tipo de transação que desejar.

Temos certeza que, com isso, o controle de suas vendas parceladas ou à vista via cartões e realidade financeira da empresa será muito mais eficiente!

Conclusão

O Banco Pan possui soluções e serviços limitados para quem gostaria de utilizá-lo em comércios. Contudo, isso não o descarta como alternativa para trabalhar em conjunto com outras instituições.

Sua praticidade pode ser um diferencial importante, visto que o app é simples e intuitivo.

Para empreendedores, por exemplo, que buscam uma conta digital pessoal desvinculada da sua conta PJ, esta é uma opção a ser cogitada.

Por fim, o Banco Pan possui taxas competitivas, processos e operações desburocratizadas e limites de créditos pré-aprovados. Com as informações apontadas, agora cabe a você ver qual a melhor plataforma para o crescimento de sua empresa!

 

Este texto foi escrito por João Barros