Guia C6 Bank: conheça o banco digital e suas vantagens

Por Miriam Barros

O C6 Bank é um banco 100% digital que oferece conta, plataforma de investimentos personalizada e automática TechInvest, conta global para compra de ativos no exterior e soluções de pagamentos para pessoas físicas e jurídicas. 

Fundado em 2018 no Brasil, atualmente, o banco conta com 7 milhões de clientes que utilizam seus serviços financeiros, em sua maioria gratuitos.

Para o banco, os cadastros podem ser feitos por pessoas físicas e jurídicas, e cada um conta com diferentes produtos e serviços.

Um microempreendedor individual (MEI), por exemplo, pode contratar a conta C6 MEI e contar com ferramentas para suas demandas de trabalho.

Os serviços gratuitos envolvem as principais operações, como saques, transferências, manutenção ou emissão de boletos – para depositar dinheiro na conta –, PIX e uso de caixas de Banco24Horas.

Além disso, o C6 Bank possui taxas competitivas, disponibiliza quatro tipos de cartões, benefícios com agência de viagens, previdência privada e maquininha de cartão.

Estes são alguns dos principais serviços e benefícios oferecidos pelo banco. 

Acompanhe a leitura que ao longo do artigo explicamos o funcionamento, vantagens e desvantagens e como adquiri-los.

Vamos lá?

Sobre C6 Bank

O C6 Bank é uma instituição financeira totalmente online. Fundado no Brasil, o banco também possui escritório em Nova York.

Um ponto curioso é a criação do seu nome, que teve inspiração no símbolo do carbono, elemento químico conhecido pela letra C na tabela periódica.

O 6 do nome segue a mesma lógica, correspondendo ao número atômico do carbono. 

De acordo com o site da empresa, essa é uma referência para mostrar sua versatilidade para atender diversos tipos de demandas.

Sua fundação foi em 2018, mas somente em janeiro de 2019 o C6 Bank recebeu autorização de funcionamento pelo Banco Central.

Como mencionamos anteriormente, a maioria dos seus serviços são gratuitos, e a abertura de conta pode ser feita pelo site ou aplicativo que pode ser encontrado na Google Play e Apple Store.

Ademais, o banco conta com um sistema de detecção de fraudes voltado para empréstimos, desenvolvido em parceria com o Massachusetts Institute of Technology (MIT).

 

Conta Digital C6 Bank

A conta digital do C6 Bank não tem taxa para manutenção, saques, TED/DOC e movimentações de forma geral, incluindo as transferências via SMS.

Além destes benefícios, o cliente pode solicitar um cartão de crédito, realizar investimentos, ter acesso a crédito consignado e previdência.

Outros serviços da conta digital são: linha de crédito, investimento e câmbio.

Dentre os pontos apresentados, o que se caracteriza como uma desvantagem são os valores mínimos para investimentos, pois são maiores quando comparados a outras instituições.

Um ponto interessante do banco C6 Bank é que uma mesma pessoa pode ter duas ou mais contas em modalidades diferentes.

Por exemplo, cadastrar uma conta com CNPJ como pessoa jurídica e uma com CPF como pessoa física.

 

Conta Global

A conta global é uma opção de conta corrente que pode ser operada em euro e dólar, e são focadas para quem compra produtos de fornecedores estrangeiros ou que necessita de um cartão de débito internacional de bandeira Mastercard.

A solicitação de um conta global só pode ser feita por usuários da conta corrente do C6 Bank. 

Feito isso, o cliente pode escolher entre Conta Global Dólar ou Conta Global Euro ou até mesmo ambas.

A ativação da conta global é concluída após o proprietário realizar uma transferência em dinheiro, e, posteriormente, usar o cartão em compras em sites estrangeiros.

O C6 Bank utiliza como referência o câmbio oficial do dia e as conversões acontecem automaticamente.

No primeiro instante, o limite pré-aprovado para transferência é de US$ 10 mil por ano. 

A taxa de IOF é de 1,1%. A cobrança por saque sai por US$ 5,00 ou € 5,00. A conta também sofre tarifa de inatividade de US$ 10,00 ao ano.

 

Conta digital C6 Bank para pessoa física

Os clientes do banco que são pessoas físicas possuem uma conta digital gratuita com diversos serviços. São eles: 

  • Saques; 
  • TED/DOC; 
  • PIX; 
  • C6 Kick (transferência via SMS); 
  • Cartão de débito sem anuidade (C6 Carbon); 
  • Investimentos em renda fixa e variável sem taxa de corretagem; 
  • Conta global para investimentos internacionais, empréstimo consignado e financiamento de veículos.

O C6 Tag é outro serviço interessante: ao passar por um pedágio, ou usar um estacionamento, a cobrança é feita diretamente na conta sem que o cliente enfrente filas.

Além disso, há o programa de pontos Átomos usados para resgatar produtos, serviços, passagens aéreas e cashback.

E clientes da operadora TIM conseguem pagar fatura, fazer recargas e até comprar aparelhos celulares parcelados em 18 vezes.

 

Conta digital C6 Bank para pessoa jurídica

A conta para PJ possui as funcionalidades tradicionais gratuitas, como as das contas de pessoas físicas, mas se diferencia em alguns aspectos.

O primeiro é a forma que pode ser acessada. Além do aplicativo, o acesso pelo browser também é uma opção.

Para os empreendedores, o C6 Bank oferece a C6 Pay, uma maquininha de cartão e link de pagamento para recebimentos.

Além disso, há um Crédito PJ, com capital de giro e outras opções de crédito; investimento em CDB com cartão de crédito e consultores empresariais exclusivos.

 

Conta no C6 Bank para MEI

Para os MEIs, são disponibilizados cartões de débito, crédito e débito C6 Business sem anuidade e soluções de pagamentos personalizadas.

Os outros serviços como C6 Kick, C6 Pay, C6 Tag também estão disponíveis.

Como diferencial está a oferta de um limite para o cartão de crédito e a maquininha de cartão C6 Pay.

Na conta MEI, as transferências são ilimitadas entre contas C6, os TED gratuitos incluem até 100 transações, além do envio de dinheiro por número de celular (C6 Kick).

Os saques também são grátis e os depósitos são feitos por meio de boletos.

Taxas C6 Bank

A manutenção de conta e outros serviços básicos, como vimos, são gratuitos.

Neste tópico, vamos listar outros produtos ofertados pelo C6 Bank e suas respectivas taxas, além de relembrar os gratuitos também:

 

Serviços gratuitos:

  • Abertura e manutenção da conta;
  • Serviços básicos;
  • Saque com cartão de débito;
  • 2 extratos grátis por mês (depois disso é cobrado R$ 5,00 cada);
  • TED 100 grátis por mês (depois cada TED custa R$ 4,00 cada);
  • Anuidade Carbon - grátis com gasto mensal acima de R$ 8 mil.

 

Taxas de outros serviços:

  • Saque com cartão de crédito: R$ 5,00 cada;
  • Compras internacionais: 4% + IOF;
  • Anuidade cartão Carbon: 12x R$ 85,00;
  • Anuidade cartão Carbon: 12x R$ 45,00 (quando o gasto mensal é acima de R$4 mil);
  • Conta Global – saque US$ 5,00 ou € 5,00 cada;
  • Conta Global – taxa de inatividade US$ 10,00;
  • Compras internacionais no crédito também sofrem taxa de 4% mais IOF;
  • Cartão C6 Carbon Black Mastercard - juros do rotativo de até 10,7% a.m, parcelamento de fatura de até 6,4% a.m, além de anuidade de 12x de R$ 85,00;
  • Cartão C6 Mastercard - juros do rotativo de até 11,9% a.m, parcelamento de fatura de até 8,5% a.m e não possui anuidade.

 

Taxas C6 Pay 

A maquininha de cartão do C6 Bank também possui taxas competitivas. Veja:

  • Débito: 1,85% (1 dia);
  • Crédito à vista: 3,29% (31 dias);
  • Crédito à vista: 3,89% (2 dias úteis);
  • Parcelamento: 3,29% (saldo a cada mês);
  • Parcelamento: 3,89% + 1,99% por parcela (2 dias).

Maquininha de cartão do C6 Bank

As maquininhas de cartão do C6 Bank são liberadas para pessoas jurídicas (PJ) e físicas, e não é necessário ser cliente do banco para solicitá-las.

Para os clientes PJ que faturam determinados valores por mês e recebem pela conta C6 Bank, há a possibilidade de aquisição da maquininha gratuitamente – o valor depende do modelo escolhido.

Já aqueles que não querem ser clientes, ou ainda não são, a cobrança é realizada no regime comodato.

Isso significa que você pagará para usar o serviço da empresa e deverá devolver o dispositivo no final do uso.

Neste regime, é cobrada uma taxa de adesão, valor considerado o “pagamento” da maquininha C6 Pay.

São três modelos de maquininhas de cartão: a C6 Pay SuperMini, C6 Pay Essencial e C6 Pay Smart. 

Suas características físicas e operacionais são quase iguais. Os aparelhos são pretos, possuem conexão Wi-Fi e Chip 3G de fábrica, aceitam pagamentos por aproximação, QR Code e PIX.

São aceitos em todas as maquininhas pagamentos no débito, crédito à vista e parcelamento em até 12 vezes.

As bandeiras aceitas são:

  • Visa
  • Mastercard
  • Elo
  • American Express
  • Hipercard
  • Diners Club
  • Maestro
  • Visa Electron
  • Discover
  • JCB
  • Credz
  • Mais!
  • Sorocred
  • Hiper
  • Banescard
  • Cabal

C6 Pay SuperMini

A C6 Pay SuperMini é o modelo portátil, leve, indicado para delivery e seu recebido é disponibilizado por SMS.

Para clientes do banco que recebem mais de R$ 3,5 mil por mês pela conta do C6 Bank a adesão é gratuita. 

Caso contrário é cobrado uma taxa que pode ser dividida em até 12 vezes e não é divulgada no portal do banco digital.

 

C6 Pay Essencial

Este modelo é mais indicado para vendas em balcões, e também atendem bem os delivery.

A C6 Pay Essencial não possui fio, seu teclado é físico, sua tela é touchscreen e colorida. Ela também não imprime recibo, e seu chip pode ser de diversas operadoras, menos da Oi.

Clientes que recebem mais de R$ 5 mil por mês na conta do banco não pagam para adquirir este modelo. 

C6 Pay Smart

A C6 Pay Smart possui sistema Android, teclado touchscreen, imprime comprovante de papel e seu chip pode ser somente das operadoras Tim e Vivo.

Clientes do banco com faturamento maior que R$ 7,5 mil por mês não pagam a adesão.

Controle sua C6 Pay com a Confere!

Na Confere você consegue controlar e acompanhar todas as suas vendas e recebimentos em cartão.

É possível centralizar todas as informações de suas maquininhas e acompanhar as taxas cobradas por cada venda.

Além de ver quando irá receber cada parcela, poderá fazer sua conciliação bancária para saber se a operadora de cartão te pagou tudo de forma correta.

Na Confere você possui: 

  • Atualização automática de dados de vendas;
  • Fluxo de Caixa sincronizado com maquininhas;
  • Conciliação automática de vendas em cartão;
  • Conferência automática de cobrança de taxas;
  • Controle automático de recebimento de parcelas;
  • Todas as suas maquininhas em um só lugar;
  • Vendas de cartão em um só lugar;
  • Possibilidade de ver as vendas de todas as maquininhas juntas, sem complicação;
  • Conferência das suas vendas de cartão e benefícios;
  • Análise de qual maquininha com a qual você mais vende;
  • Comparação das vendas via cartão de seus estabelecimentos para saber onde está lucrando mais;
  • Dados de vendas de todos os seus estabelecimentos em uma única plataforma.

Dessa forma, será possível acompanhar as taxas cobradas pelas operadoras com precisão, dando uma visão clara do fluxo de caixa de todas as suas maquininhas, incluindo a C6 Pay.

Conclusão

O banco digital C6 Bank possui serviços que podem atender desde autônomos, MEI, pequenas empresas até grandes corporações.

A possibilidade de ter mais de uma conta na mesma instituição, por exemplo, é uma vantagem, pois pode ajudar a concentrar as informações em um só local.

As taxas das maquininhas são competitivas, e podem ser ideais para o seu negócio, mas lembre-se de analisar anteriormente o controle de vendas, faturamento e custo benefício.

Há outras maquininhas no mercado que se assemelham nas taxas e não são de regime comodato, ou seja, o aparelho é comprado e não é devolvido, o que pode ser uma vantagem.

Por fim, explore os recursos do banco digital C6 Bank e veja como o seu negócio pode se beneficiar com seus serviços e maquininhas para crescer no seu segmento!

 

Este texto foi escrito por João Barros.