Guia completo: o que é e como funciona a conta digital PagBank do PagSeguro?

Por Miriam Barros

O PagSeguro é uma empresa brasileira que oferece soluções de pagamentos eletrônicos regulamentadas pelo Banco Central desde 2006. Entre seus serviços está a conta digital PagBank.

O PagBank é a terceira carteira digital mais conhecida do Brasil. Sua conta digital atende 11,2 milhões de usuários ativos pelo país, dos quais 7,6 milhões são comerciantes.

Muitas operações da conta são comuns às de outras empresas, como a disposição de transferências, pagamentos e gestão feita por aplicativo em versão iOS e Android.

Entretanto, a PagBank se diferencia com seu rendimento garantido de 100% do CDI (110% da poupança) e Cartão Internacional gratuito.

Outros serviços são: recarga de celular, empréstimo online e saque em Banco24Horas.

Para conhecer mais sobre a PagBank, neste artigo listamos seus recursos, vantagens, taxas e como a conta digital pode impulsionar seu negócio.

Acompanhe a leitura!

Sobre a PagBank do PagSeguro

No Brasil, as carteiras digitais estão em constante crescimento, e este fenômeno pode estar relacionado com o aumento do uso de cartões e a expansão do e-commerce.

Numa linha do tempo, no ano de 2019, 38% dos brasileiros já tinham utilizado a tecnologia, e em dois anos depois, em 2021, 89% da população já aderiram a ferramenta.

Podemos ver a relação entre as marcas mais conhecidas no país pelo levantamento feito pela Fundação Getúlio Vargas (FGV):

  • PayPal: 86,15%
  • Mercado Pago: 77,92%
  • PagBank: 69,96%
  • PicPay: 69,16%
  • Google Pay: 37,98%
  • Recarga Pay: 36,68%
  • Samsung Pay: 17,65%
  • Apple Pay: 16,62%

Com o aumento das carteiras digitais, mais soluções interessantes têm chegado ao mercado, dando aos empreendedores uma vantagem competitiva ao descomplicar seus processos.

Neste segmento, o PagSeguro é uma das maiores intermediadoras de pagamento do comércio eletrônico

Parte do grupo UOL, atualmente, a empresa oferece sete opções de maquininhas de cartão, visando atender diferentes perfis de negócios, como delivery, PMEs, grande varejo, etc.

Com este amplo catálogo, a empresa ganhou espaço no mercado, se popularizando rapidamente entre os Microempreendedores individuais (MEI) e pequenas empresas.

Isso porque tem como proposta ser uma alternativa barata, sem mensalidade e ser uma opção mais viável pelos vendedores autônomos.

A conta digital disponibilizada mescla características de contas bancárias tradicionais corrente e poupança.

O depósito de dinheiro é feito por boleto ou transferência bancária, podendo ser DOC, TED ou PIX para a conta PagBank.

Veja abaixo demais características e soluções para os clientes da PagBank.

 

Abertura de conta

A abertura da conta é feita pelo próprio aplicativo chamado “PagBank”. No processo é preciso informar dados pessoais como nome, e-mail, CPF, endereço.

Nas etapas seguintes, é solicitado fotos de documentos e senha, e outros protocolos guiados pelo app.

Após o envio dos dados, a empresa os analisa e se tudo estiver certo, é liberado a conta para o usuário.

Na modalidade de conta para pessoa jurídica, o processo é o mesmo. No PagSeguro, pode-se criar uma conta pessoal, conta vendedor e conta jurídica.

A primeira é sugerida para quem não utilizará o PagBank para aceitar pagamentos. Já a conta vendedor, por sua vez, é indicada para aqueles que vendem como pessoa física.

E a conta jurídica assiste empreendedores que possuem CNPJ

Os processos de cadastros não são diferentes, e os custos e serviços também não se alteram entre conta vendedor e PJ.

Um serviço que está disponível somente para contas de pessoas jurídicas é a possibilidade de gerar boletos.

O boleto é compensado em até três dias úteis, a taxa da operação é R$ 3,99 e somente vendas acima de R$ 5,00 são válidas.

 

Pagamento via link

A conta PagBank também possibilita que você venda pelas redes sociais e Whatsapp.

Com o link do PagBank, o recebimento é feito com segurança e esta acaba sendo mais uma das modalidades de pagamento que você pode oferecer para os seus clientes.

O abandono de pagamentos também não é um problema: o seu cliente é avisado por e-mail que os produtos estão disponíveis para compra!

Para realizar a venda, é simples: basta criar um link de pagamento acessando sua conta do PagBank pelo site pagseguro.com.br ou pelo app da PagSeguro. 

Depois é só informar a descrição e valor da venda.

Em seguida, compartilhe o link nas redes sociais, podendo ser Facebook, Instagram, Twitter ou até mesmo pelo Whatsapp.

Ao clicar no link, o seu cliente será redirecionado para a página do PagSeguro, onde poderá fazer o pagamento.

Você pode receber o seu dinheiro em 30 dias com taxa de 3,99% + R$ 0,40 por venda ou receber em 14 dias com taxa de 4,99% + R$0,40 por venda.

 

Taxas da PagBank

A conta digital não possui mensalidade e a maioria dos seus serviços são gratuitos. São eles:

  • Extrato da conta;
  • Pagamento de contas;
  • Recarga de celular;
  • Transferências para contas PagSeguro;
  • Pagamentos com celular (QR Code);
  • Depósitos por boleto;
  • PIX;
  • Até 5 transferências para outros bancos (TED) por mês;
  • Mensalidade e anuidade do cartão;
  • Uso nacional do cartão.

Mas também há taxas em algumas operações, tais como:

  • Saque em Banco24Horas - R$ 7,50 por operação;
  • Uso internacional do cartão - 5% + Imposto sobre Operações Financeiras (IOF);
  • Após o 6ª TED mensal - R$ 1,99 por operação.

O cartão de crédito não possui anuidade, mas a taxa de crédito rotativa é de 10,99% e as multas por atraso de pagamento são de 2% (juros de mora) + 1% ao mês.

 

Cartões PagBank

Os usuários ativos da conta digital PagBank têm à disposição cartões para diferentes funções, todos sem anuidade.

O cartão da conta é utilizado para movimentar o saldo da conta, como efetuar compras, enquanto o de crédito de bandeira Visa é liberado para compras parceladas.

Há também o Cartão Pré-Pago Internacional PagBank de bandeira Mastercard.

O Cartão Pré-Pago tem um custo de R$ 12,90 e pode ser recarregado por meio de saldo da conta, boleto bancário, depósito ou débito online.

Basta entrar no app da empresa para solicitar os cartões, que de acordo com o site, ele é entregue em até 15 dias úteis. 

O cartão pode ser usado em compras nacionais e internacionais, em lojas físicas e lojas online.

 

Empréstimo PagBank

O empréstimo pelo PagBank pode ser solicitado pelo aplicativo e assinado digitalmente.

Ele só é válido para vendedores que utilizam a maquininha PagSeguro e usuários da conta digital PagBank.

Já são pré-aprovados valores entre R$ 300 e R$ 50 mil, com opção de poder pagar em um prazo de 3 a 24 meses.

As taxas de juros são a partir de 2,99% ao mês, com custo efetivo total (CET) variando de 2,1% até 10% ao mês.

 

Seguros PagBank

Os usuários da conta digital também podem usufruir de quatro planos de seguros distintos. São eles: seguro saúde, pessoal, de residência e de celular.

Todos são assistidos por uma central de atendimento especializada 24 horas por dia pela equipe da empresa.

 

Plano Saúde

Para o seguro saúde, os clientes têm descontos em consultas médicas, exames e medicamentos por uma mensalidade de R$ 14,90.

Neste serviço há também a ferramenta chamada "Radar de Ofertas".

Basicamente, esta função mostra aos usuários estabelecimentos próximos em que o cliente PagBank possui descontos. 

No plano, pode-se incluir até quatro dependentes.

 

Seguro Residencial

O seguro residencial pode cobrir os seguintes danos a uma residência: 

  • Incêndio; 
  • Roubos e furtos; 
  • Danos elétricos; 
  • Explosões e vendavais; 
  • Reparos e consertos diversos, incluindo chaveiro, encanador, eletricista, etc.

Sua mensalidade é a partir de R$ 5,90.

 

Seguro Pessoal

A mensalidade do seguro pessoal parte do valor de R$ 8,90 e pode cobrir, por exemplo:

  • Morte acidental;
  • Invalidez por acidente;
  • Despesas mensais e hospitalares;
  • Assistência funeral individual;
  • Orientações pessoais (psicológica, social, financeira e jurídica).

 

Seguro Celular

A partir de R$ 19,20, o seguro celular cobre dispositivos novos e usados caso ocorram sinistros, podendo ser em território nacional e internacional.

Outros eventos que podem ser inclusos são: roubo ou furto mediante arrombamento, quebra acidental e danos causados por líquidos.

Bônus: Conciliação de cartões com a Confere!

Para quem utiliza as máquinas de cartão PagSeguro, a conta já possui funções que podem auxiliar no controle de vendas.

Este serviço está disponível somente para contas vendedor e pessoa jurídica. Nele é possível analisar movimentações, faturamento diários, pagamentos.

Ainda assim, um dos erros mais recorrentes no controle financeiro é a falta de acompanhamento das taxas cobradas pelas operadoras de cartão e dos recebíveis.

Muitos lojistas desconhecem ou não controlam o valor das taxas das transações por bandeira, operadora e acabam correndo riscos financeiros.

Uma maneira de driblar isso é com a automação de processos. Este é um passo importante para deixar as operações da sua empresa mais eficientes.

As planilhas manuais, no geral, são muito complexas e podem acabar virando um obstáculo para a sustentabilidade financeira do seu negócio.

Já a conciliação de cartões automatizada permite um controle minucioso de cada operação de pagamento realizada via cartão de crédito ou débito.

Dessa forma, será possível acompanhar as taxas cobradas pelas operadoras com precisão, dando uma visão clara do fluxo de caixa.

A Confere Cartões disponibiliza uma ferramenta completa que sincroniza diariamente todos os dados das suas maquininhas.

Em um único lugar, é possível visualizar as informações de vendas com cartão de todas as suas máquinas e de todos os CNPJs.

Se você trabalha com uma, duas, três ou mais maquininhas, tudo bem! Nós centralizamos todas as informações de vendas na mesma plataforma.

Fora isso, pode-se cadastrar as taxas acordadas com cada operadora e automaticamente o sistema calcula se o valor aplicado está correto.

Assim, você pode até repassar as taxas ao cliente de modo eficiente e coerente!

Conclusão: vale a pena utilizar o PagBank?

Sem dúvidas, a conta digital PagBank possui diversas funcionalidades úteis, sobretudo, para pequenas empresas – principalmente as que utilizam a maquininha do PagSeguro.

Cabe a quem deseja empreender analisar o custo-benefício para o seu negócio, levando em conta suas necessidades, volume de vendas, capital de giro e outras questões financeiras.

Por exemplo, se sua empresa utiliza muitos saques de dinheiro e emissão de boletos, o custo final destas operações podem afetar seu caixa.

Agora, caso você busque um empréstimo, ou precise de um seguro para você e seus funcionários, a PagBank pode ser uma opção menos burocrática.

Por isso, no final, a equação só consegue ser balanceada com um bom planejamento estratégico

Feito isso, sua decisão será mais assertiva, e a conta digital PagBank do PagSeguro poderá trazer resultados significativos para o seu crescimento.

 

Este texto foi escrito por João Barros