Guia completo: O que é e como funciona o PicPay?

Por Miriam Barros

Fundado em 2012, PicPay ganhou popularidade por ser um aplicativo que reúne em uma única plataforma uma rede social, carteira digital, marketplace financeiro, PicPay Store, anúncios e promoções de cashback.

A startup ganhou popularidade por facilitar transações financeiras entre usuários, possibilitar o pagamento de compras via QR Code, recarga de celulares e pagamento de boletos.

Sua praticidade e os benefícios já atraíram 60 milhões de usuários, o que coloca o PicPay como um dos maiores apps do país. 

Ao todo, a solução movimenta, em média, cerca de R$ 6.8 bilhões em transações mensais.

Para os consumidores, o PicPay oferece promoções de cashback periódicas e uma carteira digital onde é possível cadastrar vários cartões de crédito e realizar pagamentos via QR Code ou transferência entre páginas de usuários.

Já para os comerciantes, o PicPay é uma excelente ferramenta para vender no débito e crédito, sem a obrigatoriedade de uma maquininha de cartão.

Além disso, pessoas jurídicas e físicas podem desfrutar de suas soluções.

Continue a leitura e veja como o app pode apoiar seu empreendimento, seja ele uma pequena empresa, uma grande organização ou seja você autônomo!

Vamos lá?

Sobre o PicPay

O PicPay é uma empresa de tecnologia que nasceu com o propósito de tornar a vida financeira de seus clientes mais prática.

Em 2013, a ferramenta que funcionava como um canal de transferências entre perfis foi aperfeiçoada, e os usuários que criavam conta na plataforma podiam enviar ou receber dinheiro de qualquer um que buscasse pelo seu nome.

Similar ao @ do Instagram, no app você cria um nome único vinculado ao número de telefone, foto de perfil e e-mail. Assim, não há como errar o destinatário.

Dessa forma, você pode seguir os usuários que são de interesse, como amigos, ou buscar pelo perfil de uma loja para efetuar um pagamento.

Ademais, o app dispõe de um feed social, parecido com o que já conhecemos nas redes sociais.

Nesse feed aparecem as interações de transações feitas pela sua comunidade. Fora isso, há também indicação de comércios, lojas, eventos, cursos próximos do usuário.

Essas indicações são excelentes para comércios que querem se destacar e reforçar seu networking.

Agora em 2021, o PicPay trouxe a ferramenta de mensagens diretas, possibilitando fechar vendas, pagar contas e ainda se comunicar com clientes ou amigos.

Abaixo listamos todos os benefícios que a empresa traz para donos de e-commerces e comerciantes de varejo físico!

PicPay Empresas

Para assistir às demandas de clientes pelo tamanho do seu negócio, o PicPay Empresas oferece três opções distintas para microempreendedor individual (MEI), pequenas e grandes empresas.

As soluções para os negócios são: venda no crédito ou débito com taxas bastante competitivas.

As transações podem ser monitoradas em tempo real pelo app ou pelo site PicPay Lojistas.

O empreendedor recebe os valores automaticamente na sua conta bancária, sem cobrança de taxas de saque.

Para usufruir desta opção, é preciso se cadastrar com CNPJ, endereço e nome.

Adesão, aluguel e mensalidade são gratuitos e o usuário só paga pelo que vende.

 

Taxas de crédito do PicPay Empresas

Veja as taxas de acordo com os dias de recebimento:

  • 1 dia - 2,99%
  • 15 dias - 2,51%
  • 30 dias - 1,99%
  • 45 dias - 1,75%
  • 60 dias - 1,51%
  • 75 dias - 1,26%
  • 80 dias - 1,18%

Parcelamento com o PicPay Empresas

Para oferecer parcelamento sem juros aos seus compradores, você define o número máximo de parcelas: quanto maior o parcelamento, maiores as taxas.

Após realizar a venda, você recebe o dinheiro na conta já abatido o valor da taxa de recebimento e do custo de parcelamento.

Por exemplo: se você recebe em dia+1 e vende em parcelas de 2x, pagará 2,99% + 5,57% = 8,56%.

Para ativar o parcelamento sem juros basta seguir os passos:

  1. Faça login em seu APP PicPay Empresas;
  2. Na tela principal, toque em “Ajustes” e depois em “Parcelamento de vendas”;
  3. Selecione a opção de parcelamento de 2 a 12 vezes como preferir;

Custo de parcelamento pelo PicPay:

  • 2 - 5,57%
  • 3 - 7,47%
  • 4 - 9,39%
  • 5 - 11,34%
  • 6 - 13,30%
  • 7 - 15,29%
  • 8 - 17,31%
  • 9 - 19,34%
  • 10 - 21,40%
  • 11 - 23,47%
  • 12 - 25,57%

 

PicPay PRO

Para profissionais que não possuem CNPJ, o PicPay PRO é a opção indicada. Basta solicitar no app.

Pensado para autônomos, liberais, microempreendedores e comerciantes, essa solução oferece:

  • Vendas no cartão de crédito, mesmo sem maquininha – você vende à vista ou parcelado em até 12x usando apenas o seu celular;
  • Sem burocracia, após vender, você recebe todas as suas vendas no seu saldo PicPay;
  • Embora não haja taxa de adesão, mensalidade ou anuidade, o profissional paga 3,99% por transação;
  • As vendas são à distância e sem contato físico, somente envie um link com o valor da cobrança para seu cliente e receba o pagamento de qualquer lugar;
  • O dinheiro das suas vendas tem rendimento automático, diário e de 110% do CDI;
  • Você pode usar o dinheiro das vendas para pagar seus boletos no app, transferir ou fazer saques nos caixas Banco24Horas.

 

PicPay E-commerce

O PicPay E-commerce permite que você entregue esta forma de pagamento no checkout da sua loja virtual.

Os clientes só precisam entrar em seu site e escolher o PicPay como forma de pagamento. Feito isso, uma página com QR code será exibido, escaneie e pague pelo PicPay.

Mas atenção: uma taxa é cobrada para intermediação e você escolhe como deseja receber:

  • 1 Dia - 5,89%
  • 14 Dias - 4,89%
  • 30 Dias - 3,89%

Outras vantagens dessa solução:

  • Sem mensalidade;
  • Sem custo de setup;
  • Taxas de saque e cancelamento isentas; 
  • Antifraude grátis.

 

PicPay Assinatura

Receba mensalmente de seus clientes e apoiadores.

PicPay Assinaturas é um serviço de pagamentos recorrentes do PicPay interessante para clubes de assinatura, financiamentos coletivos e criadores de conteúdo.

Basta criar um perfil e definir seus planos de assinatura. Você pode criar quantos planos quiser com os valores de mensalidade que preferir.

Após configurar os planos de assinatura, você já pode começar a divulgar seu nome de usuário. Só é preciso ter o aplicativo do PicPay instalado para assinar seus planos sem complicação.

No painel exclusivo do PicPay Assinaturas você tem acesso ao seu perfil para acompanhar novas assinaturas, dados de seus assinantes e datas de pagamento.

Para ter acesso a esse recurso é preciso pagar uma taxa de 1,99% a cada pagamento recebido. Os valores ficam disponíveis na sua conta bancária em 30 dias.

 

Receba com PicPay através de maquininhas

Se você possui maquininhas da Cielo, Getnet ou Rede, é possível utilizá-las para aceitar pagamentos do PicPay.

Para isso, basta acessar na maquininha “pagar com QR Code”, selecionar a opção crédito, em seguida a opção a vista, digite o valor total da compra e aperte o botão verde.

Para concluir a compra seu cliente precisa escanear o QR Code pelo app do PicPay e aguardar o pagamento.

Outra opção mais simples é:

  • Na maquininha, o comerciante digita o valor, escolhe a forma de pagamento Crédito e confirma com botão verde;
  • No aplicativo do PicPay escaneie o QR Code exibido na tela da maquininha;
  • Selecione a forma de pagamento. Você pode escolher entre saldo, cartão ou os dois;
  • Clique em "Pagar";
  • O pagamento será processado e o recibo será emitido na maquininha.

 

Conta PicPay

A abertura e manutenção da conta PicPay são gratuitas. Por ela, é possível:

  • Adicionar dinheiro por boleto bancário;
  • Adicionar dinheiro por transferência bancária;
  • Pagamentos com saldo da carteira;
  • Pagamentos com cartão de crédito, em transações comerciais;
  • Recebimentos.

Entretanto, os demais serviços possuem um custo. Veja as taxas de cada movimentação na conta PicPay, conforme expresso na página da empresa:

  • Adicionar dinheiro com cartão de débito: 1,99% por transação;
  • Adicionar dinheiro na carteira com cartão de crédito para transferir entre contas PicPay: 3,99% por transação;
  • Pagamentos de boletos de luz, saneamento, gás e impostos com saldo adicionado via cartão de crédito: 3,09% por transação.
  • Pagamentos de boletos, exceto de luz, saneamento, gás e impostos, com saldo adicionado via cartão de crédito: 3,99% por transação.
  • Saque: R$ 6,90;
  • Pagamento parcelado de boletos com saldo adicionado via cartão de crédito: taxa de 3,99%.
  • Adicionar dinheiro com cartão de crédito à vista: taxa de 3,99%;
  • Adicionar dinheiro com cartão de crédito parcelado: taxa de 3,99%.

Conta PicPay PRO

Os usuários do PicPay PRO também têm direito a uma conta exclusiva. Veja as taxas:

  • Taxa para adicionar dinheiro na Carteira com cartão de crédito para transferir entre contas PicPay: 3,99% por transação.
  • Pagamentos de boletos de luz, saneamento, gás e impostos com saldo adicionado via cartão de crédito: 3,09% por transação;
  • Pagamentos de boletos, exceto de luz, saneamento, gás e impostos, com saldo adicionado via cartão de crédito: 3,99% por transação;
  • Saque: R$ 6,90;
  • Recebíveis: taxa de 3,99% por transação.

PicPay Card

O PicPay Card é um cartão de débito e/ou crédito, gratuito. Ele pode ser físico e virtual, pode parcelar compras em até 12 vezes e conta também programa de cashback. 

Sua anuidade e mensalidade são gratuitas, mas os demais serviços possuem taxas. Veja as taxa do PicPay Card Débito:

  • Para emissão é cobrado R$9,903;
  • Reemissão possui custo de R$9,903;
  • Pagamento grátis por transação;
  • R$ 6,90 por saque.

Veja as taxa do PicPay Card Crédito:

  • Emissão grátis.
  • Reemissão grátis.
  • Pagamento grátis.
  • IOF de 6,38%;
  • Saque nacional por R$ 16,90;
  • Saque internacional por R$ 20,00.

 

PicPay PIX

O PicPay também possui a modalidade PIX que por sua vez possui algumas taxas, mas a maioria dos serviços é gratuito. Veja:

  • Pagamentos com a Conta PicPay (pessoas físicas e jurídicas) grátis;
  • Pagamentos com a Conta PicPay PRO grátis;
  • Recebimentos com a Conta PicPay (pessoa física) grátis;
  • Recebimentos com a Conta PicPay PRO grátis;
  • Recebimentos com a Conta PicPay (usuários do PicPay Empresas) tem 0,99% por transação;
  • Pix Saque ou Pix Troco por R$ 6,90 por saque a partir do 9º saque.

Conclusão

Como vimos, o PicPay conta com diferentes soluções para indivíduos e empreendedores.

Para quem não tem conta bancária, o PicPay é uma boa opção, visto que por ela, além de guardar e ter rendimento, há acesso a outros serviços, incluindo:

  • O pagamento de contas
  • Recargas de celular; 
  • Pagamento de compras online e em lojas físicas com dinheiro da conta ou dos cartões de crédito cadastrados.

Estas funções são bem úteis para pequenos negócios e MEIs, já que estas atividades fazem parte da rotina de lojas e comércios.

De modo geral, o PicPay pode ser um grande aliado para o seu negócio, aumentando as formas de pagamento e de recebimento e oferecendo diversificação para seus clientes!

 

Este texto foi escrito por João Barros